«Связной банк» с начала года погасил обязательства перед кредиторами наполовину
Не многие банки в России так ответственно уходят с рынка
«Связной банк» полностью расплатился с держателями корпоративных бондов – вчера банк выплатил остаток долга в 1,1 млрд руб. в срок, предусмотренный условиями выпуска. Из публичного долга у банка осталось биржевых облигаций на 20 млн руб., погашение которых запланировано в 2018 г., а ближайшая оферта – в декабре.
«Оказавшись в эпицентре корпоративного конфликта, мы <...> в течение девяти месяцев работаем без финансовой поддержки акционеров», – указано в заявлении председателя правления «Связного банка» Евгения Давыдовича. Исполнение обязательств перед вкладчиками и инвесторами остается «главной задачей» менеджмента банка – «за счет эффективного управления финансовыми потоками» банк смог аккумулировать ликвидность для расчетов с вкладчиками и другими кредиторами.
Банк лишен возможности кредитовать – резервирование потерь по ссудам поглощает капитал, пополнить его неоткуда: старый владелец, Максим Ноготков, потерял банк, новый, Олег Малис, в нем не заинтересован.
Тем не менее за это время банку удалось вдвое сократить свои обязательства. Кроме погашения публичного долга банк с начала года вернул более 13 млрд руб. вкладов – к августу в банке оставалось 15,5 млрд руб. средств физлиц, а к сентябрю, по прогнозам Давыдовича, будет около 14 млрд.
Держится без акционера
«Мы постарались максимально выполнить свои обязательства – это было непросто, учитывая и общую экономическую ситуацию, и нашу ситуацию с акционерами», – говорит Давыдович. В последние 10 месяцев за банк отвечает фактически топ-менеджмент, признает он.
Откуда банк находит ликвидность? «У нас остался работающий кредитный портфель – порядка 7 млрд руб., он приносит нам 300–400 млн руб. в месяц процентных и комиссионных доходов, плюс выгашение кредитов дает еще около 600 млн», – объясняет Давыдович.
Также банку «существенное» поступление ликвидности дала сделка с «Тинькофф банком», признает он. В июне – июле «Связной банк» провел две сделки по продаже «Тинькофф банку» хороших портфелей кредитных карт. Какой объем «Связной банк» продал и сколько на этом выручил, банк не раскрывает. Но за июнь – июль розничный кредитный портфель банка сократится примерно на 5 млрд до 19,5 млрд руб.
Банку удалось найти источники ликвидности, чтобы расплачиваться с вкладчиками и инвесторами, но потери по плохим кредитам закрываются за счет капитала, признает Давыдович.
Капитал банка тает примерно по 1 млрд руб. в месяц, показывает отчетность.
В июне Давыдович сообщал, что к августу норматив Н1.0 может с большой долей вероятности оказаться ниже 2%, что приведет к возможному отзыву лицензии. По закону, если у банка все три норматива достаточности капитала опускаются ниже 2%, ЦБ обязан отозвать у банка лицензию в течение 15 дней после получения такой информации.
К началу июля «Связной банк» полностью утратил акционерный капитал – у него оставался только субординированный кредит, предоставленный в декабре структурами Финпромбанка, а также остаток «суборда» от головной структуры группы «Связной» – Trellas. В итоге на 1 июля норматив достаточности собственных средств банка (Н1) опустился до уровня 4,77% (при минимально требуемом уровне в 10%), а нормативы достаточности базового капитала Н1.1 и основного капитала Н1.2 на 30 июня стали нулевыми, следует из информации на сайте ЦБ.
Обнуление базового капитала привело к автоматической конвертации субординированного кредита – это выправило нормативы по капиталу. На 1 августа Н1.0 составил 3,5%, сообщил представитель «Связного банка». Но этого хватит ненадолго, признает Давыдович: «Я ожидаю, что все три норматива достаточности капитала опустятся ниже 2% к 1 сентября». Чем это закончится для банка – санацией или отзывом лицензии, «будет решать регулятор», говорит Давыдович.
Из 14 млрд руб. вкладов, которые к сентябрю останутся у банка, 99% покрывается гарантиями системы страхования вкладов. Сколько активов к тому моменту останется у банка, оценить сложнее. «Остается работающий портфель, но его погашение растянуто по времени», – говорит Давыдович. Банк рассматривает возможность еще одной продажи работающих кредитов, однако это технологически сложные сделки, их быстро не реализовать, отмечает он.
«Несмотря на сложнейшую ситуацию, в которой оказался банк, топ-менеджмент держится, профессионально выполняя свою функцию, – отмечает Роман Кенигсберг из «ФБК Грант Торнтон». – Такой ответственный подход – редкость в последнее время».