Без субсидий государства рынок ипотеки ожидало бы пятикратное падение продаж
По данным госбанков, каждый третий или четвертый кредит выдается с субсидиями
Ипотечное кредитование в России вернулось на уровни 2012 г. С начала года банки выдали ипотечных кредитов на 467,9 млрд руб., что на 40,1% меньше, чем годом ранее, следует из данных Центробанка. Это рекордное снижение выдачи ипотечных кредитов за последние пять лет, говорит президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. Просроченная задолженность, по ее данным, в сегменте выросла за полгода на 17,4% до 54,13 млрд руб.
После резкого повышения ключевой ставки банки подняли ставки по ипотечным кредитам до 17–18%, до конца марта рынок ипотеки был фактически заморожен, напоминает зампред правления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова. Многие потенциальные заемщики отложили покупку до стабилизации ситуации, говорит вице-президент «ВТБ 24» Андрей Осипов.
Поддержала рынок программа государственного субсидирования ипотеки (запущена в апреле), благодаря которой ипотечный портфель вырос на 3% (до 3,6 млрд руб.), без нее он мог сократиться, подсчитал аналитик Fitch Дмитрий Васильев. По ее условиям заемщик может взять ипотеку по максимальной ставке 12% в новостройке до 1 марта 2016 г. На субсидирование ставки из федерального бюджета было выделено 20 млрд руб., но правительство уже дважды сократило сумму: сначала до 9 млрд руб., а со вчерашнего дня из-за понижения ключевой ставки до 11% – до 3,5 млрд руб. Каким будет размер субсидий в 2016 г., пока неизвестно. Лимит программы правительство расширило до 700 млрд руб.
Оперативный запуск господдержки значительно сгладил негативные тенденции, считает Осипов: «Снижение выдачи оказалось не столь значительным, как прогнозировалось в конце прошлого – начале текущего года. Прогнозы, сделанные по аналогии с кризисом 2008–2009 гг., обещали пятикратное падение продаж». В прошлый кризис снижение выдачи, по его словам, составляло 80%. Представитель Сбербанка уверяет, что спрос на кредиты восстанавливается. Четверть выдачи в 2015 г. приходится на программу господдержки, добавляет он, хотя она рассчитана на сегмент строящегося жилья и ею не предполагалось компенсировать падение спроса на вторичном рынке жилья. По данным Осипова, с господдержкой выдавался каждый третий ипотечный кредит в стране.
Полноценно выдавать кредиты с господдержкой основная масса банков начала только в июле – на согласование и оформление такого кредита уходит в среднем два месяца, говорит начальник управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов.
Есть причины для сдержанного оптимизма – интерес к ипотеке растет, это подтверждается и уровнем выдач в июле – более 1,6 млрд руб., что является рекордом для этого месяца за последние несколько лет, сказала Ушкова.
«С учетом развития программы и планомерного снижения ключевой ставки ЦБ мы не ожидаем ухудшения ситуации и прогнозируем выдачи на уровне 60–65% от объема 2014 г.», – говорит Осипов. По подсчетам Васильева, банки по итогам года могут выдать примерно 900 млрд руб. ипотечных кредитов. Докучаева также ждет не более 1 трлн руб. против 1,76 трлн руб. в 2014 г.
