Сбербанк понизил ставки по ипотеке

Сбербанк с 1 июля понижает ставки по ипотечным программам на 1% годовых, рассказала «Ведомостям» директор департамента розничных нетранзакционных продуктов банка Наталья Алымова. Понижение коснется и акции для молодых семей, в которой ставки ниже остальных на 0,5 п. п. и не взимается надбавка до регистрации ипотеки. «Минимальная ставка по ипотечным кредитам с учетом скидки в 1 п. п. при страховании жизни и здоровья заемщика и акции для молодых семей составит 13% годовых в рублях. За год это самое большое снижение ипотечных ставок в Сбербанке», – рассказала Алымова.

С декабря после повышения ключевой ставки ЦБ с 10,5 до 17% годовых Сбербанк, как и все, поднял ставки по ипотеке и с тех пор не опускал, хотя ключевая ставка снизилась до 11,5%. За май – июнь ставки по ипотеке понизили большинство крупных банков, причем некоторые – по нескольку раз (см. врез на стр. 14).

«У частных банков фондирование дороже, чем у Сбербанка или «ВТБ 24». Поэтому при резком повышении ключевой ставки в декабре удар для частных банков был более чувствительным. Они могли агрессивнее повышать ставки, чем и объясняется их нынешнее активное понижение. Банки борются за качественных заемщиков, но при таких ставках стимулировать спрос сложно», – говорит Дмитрий Васильев из Fitch.

К концу года доля госбанков в выдаваемых ипотечных кредитах может достигнуть 90%, прогнозирует рейтинговое агентство RAEX.

«В декабре 2014 г. Сбербанк изменил ставки по ипотечному кредитованию, но удержал среднюю ставку ниже ключевой – на уровне 14,5%, в том числе за счет акций (на новостройки – под 14,5% годовых и для молодых семей – от 14%). После запуска в марте ипотеки с господдержкой по ставке 11,9% годовых средняя ставка Сбербанка по выдаваемым ипотечным кредитам снизилась до 13,5%, что до мая оставалось ниже ключевой ставки ЦБ», – объяснял ценовую политику Сбербанка его представитель.

На начало этого года банки с госучастием выдавали, по данным RAEX, 80% ипотечных кредитов. Frank Research Group оценивает долю госбанков еще выше – 87% на конец мая, за год она увеличилась на 8 п. п.

«Увеличению доли госбанков будет способствовать в том числе реализация госпрограммы по субсидированию процентной ставки по ипотеке, – объясняет замдиректора по банковским рейтингам агентства Михаил Доронкин. – По данным Минфина, уже сегодня подавляющее число кредитов в рамках программы выдается пятью банками, среди них – Сбербанк и «ВТБ 24», на которые приходится более 50% установленного лимита. Остальные банки – участники программы фактически не справляются с минимально требуемой по программе выдачей: 300 млн руб. в месяц». Поэтому Доронкин видит в этом риск, что выделенные Минфином лимиты будут перераспределены в пользу госбанков, у которых к тому же куда больше партнеров среди застройщиков жилья.

Крайне сложно конкурировать с госбанками и на вторичном рынке, продолжает Доронкин, из-за все еще очень дорогого долгосрочного фондирования, это касается в первую очередь небольших банков. Возможный выход он видит в работе через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которому также выделен лимит в рамках реализации госпрограммы субсидирования ипотеки.

За май, по данным ЦБ, банки выдали ипотечных кредитов на 82 млрд руб. Из них 50 млрд руб. – ипотека с господдержкой, следует из данных RAEX. В программе участвуют 39 банков и АИЖК и в большинстве банков не справляются с выдачей по 300 млн льготных кредитов в месяц, выполняют требование только «основные», рассказала вчера представитель департамента финансовой политики Минфина Екатерина Корецкая.

Созданная недавно комиссия Минфина будет оценивать результаты выполнения условий программы за два месяца: банки, которые их не выполнят в мае и июне, будут исключены. Свои заявки уже отозвали Совкомбанк и «Айсиайсиай банк Евразия» (переименован в Современный коммерческий ипотечный банк, принадлежит Совкомбанку. – «Ведомости»). «Требованиям по выдаче 300 млн руб. кредитов в месяц соответствуют только девять банков», – рассказал «Ведомостям» сотрудник одного из госбанков. Представитель Минфина подтвердил, что в мае только девять банков выдали ипотечные кредиты на сумму более 300 млн руб. Правда, сейчас Минфин обсуждает пакет поправок – это расширение финансирования программы и вопрос о снижении суммы, на которую банки должны выдавать ипотеку, рассказала Корецкая.

С начала действия программы с господдержкой (с 24 марта) доля выданных по ней кредитов в общем ипотечном портфеле Сбербанка составила 41,4%. На 28 июня выдано 61 млрд руб. ипотечных кредитов по госпрограмме. У «ВТБ 24» доля выдачи по программе с господдержкой в июне составила около 48%, у Газпромбанка – 27% за май. Эти три госбанка понижали ставки по ипотеке в среднем на 1% в начале июня, на вопрос о дальнейшем понижении они не ответили.