Что делать, если банк неожиданно заблокировал пластиковую карточку

Но и это не гарантирует от неожиданностей. «Мою карточку заблокировали после первой же покупки во время шопинга в Милане, хотя накануне я пыталась оставить заявку о датах пребывания в Италии, – рассказывает клиентка Альфа-банка Ирина. – Разблокировать ее удалось лишь к вечеру, когда я позвонила в банк из отеля. Не слушать же 20 минут музыку в роуминге!» Шопинг был испорчен.

Предугадать, где, когда и чья карта будет заблокирована, практически невозможно. Единых условий и правил блокировки карт у банков нет. У каждого своя система безопасности, свой набор признаков, по которым операцию по карте относят к подозрительным и принимаются меры защиты от мошенничества. «Карты блокируются в тех случаях, когда у банка есть подозрение относительно того, что операция не совершалась клиентом и является мошеннической, а также по ряду внутренних критериев, которые определяются политикой банка», – пытается внести ясность руководитель управления разработки политики противодействия мошенничеству Ситибанка Анвар Хайретдинов.

Пластик с подмоченной репутацией

Статистика о числе запретов на использование карт не разглашается. Банки, выпустившие в обращение несколько миллионов карт, говорят, что ежедневно блокируют десятки.

Чаще всего карты оказываются заблокированными после покупок за рубежом либо в интернет-магазинах, жалуются владельцы пластика.

По опыту клиентов Райффайзенбанка его система безопасности может счесть достаточно подозрительным, чтобы заблокировать карту, покупку игры для iPhone в Аppstore и платеж за фотоаппарат в Walmart в США.

Зачастую в системах контроля безопасности устанавливаются ограничения на использование карт в «опасных» регионах, где очень много случаев мошенничества, признают банкиры: на Украине, в Египте, Италии, Турции, Таиланде, Шри-Ланке, Англии, США.

Также банк имеет право приостановить операции по карточке до проведения проверки, если транзакция покажется ему сомнительной, т. е. совершенной в целях отмывания преступных доходов, добавляет начальник управления пластиковых карт «ВТБ 24» Александр Бородкин.

Блокировка из-за подозрительного платежа снимается легко: по звонку клиента после его идентификации и подтверждения операции банк разблокирует карту в течение нескольких минут или часов в зависимости от ситуации.

«Иное дело – компрометация карты, когда ее данные с большой вероятностью попадают в третьи руки, – говорит президент «ТКС банка» Оливер Хьюз. – Здесь угроза для средств клиента велика, и сохранение блокировки в его же интересах».

Такое происходит, например, если сотрудники банка, банкоматом которого вы пользовались, обнаружат признаки скимминга (кража данных карты при помощи специального считывающего устройства, скиммера). В этом случае банк заносит в черный список все карты, которые прошли через подозрительное устройство с момента последней проверки. «Собственные карты банк имеет возможность блокировать сразу. Сведения о компрометации остальных карт передаются в платежную систему, а оттуда – банкам-эмитентам, которые сами принимают решение, стоит блокировать карту или нет», – рассказывает Бородкин. По его словам, «ВТБ 24» блокирует карты не по каждому сигналу, а «прогоняет» карту через аналитическую модель, оценивающую вероятность компрометации.

В подобных случаях карты обычно не разблокируют, а выпускают новые. По словам начальника управления розничных продуктов Райффайзенбанка Алексея Капустина, в крайнем случае скомпрометированная карта может быть разблокирована по звонку на очень короткое время, чтобы клиент смог снять наличные перед окончательной блокировкой.

Задним числом

О том, что карта заблокирована, держатели чаще всего узнают постфактум.

При высокой вероятности компрометации «ВТБ 24» сначала блокирует карту, потом уведомляет клиента. Важно опередить мошенника, объясняет Бородкин. Райффайзенбанк сначала временно блокирует карту, одновременно отправляя клиенту sms-уведомление об этом, затем сотрудник банка звонит клиенту.

Карта Ситибанка может быть заблокирована без уведомления клиента только в том случае, если с ним не удалось предварительно связаться, уверяет Хайретдинов.

Подстелить соломки

Банки не станут отказываться от блокирования скомпрометированной или подозрительной карты, даже если клиент заранее написал заявление о том, что берет риски мошенничества на себя и просит не блокировать карту ни при каких обстоятельствах.

Блокируя карту, они пекутся о сохранности ваших денег и, конечно, своих. Как эмитенты карт, банки в любом случае отвечают за сохранность хранящихся на них средств. «Если владелец карточки докажет в суде, что он действовал с обычной степенью заботливости, то банк будет обязан возместить похищенные денежные средства. Например, хищение средств было совершено путем мошеннического платежа с территории страны, в которой клиент на момент осуществления платежа не находился», – поясняет партнер юридической группы «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов.

Лучше заранее подстраховаться на случай блокировки карты.

Чтобы снизить вероятность этого, Хайретдинов рекомендует сообщать в банк о поездках и предполагаемых крупных расходах.

Чтобы иметь доступ к средствам на заблокированной карте, закажите и возьмите с собой дополнительную карту, советуют банкиры. Дополнительный пластик к зарплатному счету, как правило, выпускается бесплатно. Ну и немного наличности в дороге тоже не помешает.